跨境支付：走在出海企业前
2022年8月26日，主播在于青岛举行的黄河流域跨境电商博览会上推介产品
随着人民币国际化步伐加快，中国支付企业正越来越多地布局跨境支付业务，试图为“出海”中国企业和消费者提供更安全、更透明、更便捷的服务。
文/《环球》杂志记者 李晓玲
编辑/乐艳娜
不到8个小时，这是位于义乌的尚凌照电器商行从境外买家打款到他收到款项所用的时间，创下商行负责人凌守圣从事10多年外贸生意以来的最快收款时间纪录。
2月20日上线的义乌跨境支付平台“义支付”，到5月30日上线百日时，交易金额已突破1000万美元。
跨境贸易支付不像普通人跨境消费那么简单，只需要一张可以进行国际支付的信用卡即可，而是涉及币种、汇率、结算、进出口退税、还原申报等多种复杂业务。以前，义乌大部分商户会聘请专业的外贸公司代理收款，但由此产生的收不回款或收款周期过长等问题，使现金流并不充裕的中小外贸企业头疼不已。使用义支付后，除个别因经营户提交单据不全等特殊情况，款项基本可以当天到账。
义乌商城集团“义支付”副总经理张雯晶介绍，义支付平台上的国际收付主流币种已达到16种，预计今年将扩充至25个币种。
全球数字支付是一个集金融科技、信用体系、国际标准等于一体的高技术、高门槛领域，又与各国各地区战略竞争力紧密相联。多年来，跨境支付行业被欧美发达国家支付巨头垄断。随着人民币国际化步伐加快，中国支付企业正越来越多地布局跨境支付业务，除义支付外，连连支付、PingPong支付、钱海的Oceanpayment、蚂蚁集团的Alipay+、腾讯的“智汇鹅”等都在同场竞技，试图为“出海”中国企业和消费者提供更安全、更透明、更便捷的服务。
跨境支付“蓝海”已成
随着越来越多的中国企业“走出去”,其目标市场近年来不断变化，从最初的美国市场，到欧洲市场，再到现在的如拉美、中东、东南亚地区国家和俄罗斯等发展中国家与新兴经济体市场。在此过程中，企业类型的丰富性和市场的复杂性催生了中企“出海”背后服务体系的演进，其中就包括跨境支付行业。
成立于2014年的深圳市钱海网络技术有限公司（以下简称钱海），由在全球支付领域资深的技术、风控和运营专家组建，采用香港和深圳双总部运营模式，并在美国、欧洲、大洋洲、新加坡设有技术和业务主体，致力于在跨境外贸、旅游航空、数字游戏、教育培训等诸多领域提供跨境数字支付技术解决方案和服务。目前，它的系统平台覆盖200多个国家和地区，支持全球500多种支付产品，服务全球数十万个电子商务网站。
钱海联合创始人、总经理杨新芳告诉《环球》杂志记者，从全球跨境电商发展情况看，整体市场规模保持着持续增长态势，线上购物在全球范围内将越来越普及。过去几年新冠疫情推动全球形成线上消费习惯；另一方面，也推动零售企业布局数字化零售和全渠道融合。
由此，跨境支付业务量大增，内容日益丰富。“跨境电商从货物贸易拓展到服务贸易。除了对外商贸企业，各种服务类企业也加紧‘出海’，业务场景越来越多。为满足这些企业的需求，除基础的支付服务，多站点管理服务、跨境外汇收支服务等也迅速兴起。”
深圳目前已有很多隐形“独角兽”公司，但在国内鲜为人知，原因是其业务几乎都是针对海外一般消费者的。比如，研发总部在深圳的软件公司万兴科技，是新生代数字创意赋能者；浏览器公司优视科技是移动互联网开放服务平台提供商，很早就在印度布局，目前有4亿多用户。这些公司在海外的积极拓展，离不开跨境支付企业的服务。
“中国企业‘出海’为我们累积了大量更细致和个性化的经验，中国市场的魅力也吸引了越来越多海外企业进入。可以说，目前跨境支付‘蓝海’已成。”杨新芳说。
搭建商户与消费者之间的桥梁
完整的跨境电商包含达成交易、支付结算、商品交付等基本流程，支付是其中重要的环节。
从2013年开始，中国跨境电商开始高速发展，跨境支付需求的多样性不断增加。中企“出海”遇到的挑战比在国内多得多，包括对海外市场和消费者认知不足，因语言、文化、价值观差异造成的“水土不服”等等。这也倒逼中国跨境支付服务商不断“升级”，例如，以“当地”视角减少海外消费者对“外来”商业的陌生感，以本地专业知识帮助中国“出海”企业合规运营。
“你去美国亚马逊网站上开店，或者去波兰、英国的电商平台运营，不需要担心‘我是不是必须在那些地方开账户’，完全可以通过一家支付公司解决所有款项的支付”，连连国际外贸B2B支付业务负责人钟逸鸣说。
连连国际成立于2009年，2011年获得国内支付业务牌照，此后陆续在香港、新加坡、美国、英国等国家和地区取得了支付业务牌照及相关资质。“我们支持全球190多个站点、28种主流货币的资金收款服务，已累计服务了200多万家跨境店铺。”钟逸鸣说。
在钟逸鸣看来，跨境支付企业提供的是“默默的”服务。为使客户能安全便捷地获取支付服务，需要花费大量成本和精力获得当地支付牌照和相关资质，“只有做到合规风控，不断技术创新，才有机会拿到牌照和资质。这是支付业务的保障，是用户资金安全的保障，尽管用户在使用时可能感受不到我们前期的努力。”
钟逸鸣介绍说，连连国际支持26个全球原币种资金收款账户的直接入账，并在新加坡、日本、泰国等国家建立了9个本地账户。“我们在国内转账时的体验是，可能不到10秒钟就完成了一笔支付。连连国际想做的也是这种秒级的体验。现在使用连连国际，如果你与一个泰国商家交易，他只需把泰铢直接打到本地的泰铢账户，几分钟后这笔资金就可以到你账上。你可以把资金换成美元或人民币，马上提现。这是一场资金链路上的变革。”
最近几年，随着全球数字经济，特别是跨境电商快速发展，跨境支付业务也面临挑战。一方面，交易和支付新技术层出不穷；另一方面，各国金融监管要求也时有变化，加之海外消费者所处的社会环境、科技氛围和消费行为变化等，跨境支付行业在不断变革。中国跨境支付服务商只有持续创新、立足前沿、保持领先，并提升差异化服务能力，才能够助力企业降本增效、引领市场。
杨新芳告诉《环球》杂志记者，跨境支付要在商户和消费者之间搭建起桥梁。“我们要做的就是在服务客户的同时，多往前考虑一步，跟客户一起成长，做变革的主动推动者。”
疫情期间，线上购物激增，钱海也遇到不少因疫情导致交通不便影响商户发货的情况，“订单如果不能及时了结，我们会督促客户定期向消费者反馈订单状态，加深信任关系，赢得客户信赖。”杨新芳这样说。
钱海还通过交易数据分析，为企业提供有长期投资机会的信息。“疫情政策调整后，我们通过交易数据的增长观察到在线教育、游戏等行业有长期投资机会，及时反馈给客户，引导其及时调整投资方向。”
跨境支付服务商的责任
根据2022年11月咨询机构艾瑞发布的《2022年第三方支付行业研究报告》，到2026年，中国第三方企业支付交易规模可达409.9万亿元。报告指出，跨境支付不仅可以解决卖家交易结算线上化的问题，实现全球多地区、多币种、多场景的收款、收单、付款、换汇、用卡等目标，还可以通过供应链融资服务，帮助卖家快速实现资金周转，提升经营效益。
依托中国繁荣的电商、游戏等产业，中国跨境支付不但走向全球，更借助长期以来的创新积累，打造民族品牌，打破海外支付巨头相对垄断地位，助力推动国内国际双循环。
杨新芳认为，下一阶段，跨境支付服务商要继续帮助“出海”中企更好理解国外网络逻辑、分析客户数据、提高支付成功率、提升消费者支付体验。
跨境支付行业的发展方向，就是要走到“出海”企业前面去，通过强大技术能力，把遵循不同业务逻辑和监管要求的支付产品集成进系统，更有效服务面对各个业务场景的客户。
当下，中国的跨境支付服务商还有责任帮助中企了解海外商业和支付环境变化，以应对全球竞争；同时，把中国领先的跨境支付技术解决方案输出海外，更多赋能全球跨境商业，不断以创新、发展、融合的姿态打造全球领先品牌。
来源：2023年6月28日出版的《环球》杂志 第13期
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